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楽ラップ <ロボアド>|資産を継続的に運用する上で最適化?特徴を紹介

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楽ラップ <ロボアド>|資産を継続的に

運用する上で最適化?特徴を紹介

 

今回は、ロボアドバイザー(ロボアド)の中で多くの方が取り上げている楽ラップに ついてご紹介致します。目次なども設定しておりますので、使用して頂けると幸いです。

 

そもそも楽ラップとは何?

 

 

個人に適したプランを提案し、それを元に自動運用してくれるロボアドになります。自分にあったポートフォリオを組んで、その後の運用まで自動で行う特徴があります。

 

ここまでは、他のロボアドと大差がありませんが、大きな特徴が残っております。

 

それが「TVT機能」です。TVT機能とは、株式市場の値動きが大きい状況が継続した際に、 リスクヘッジする機能です。

 

つまり、安定的な資産の「債券配分」を自動で増やす機能です。 この機能により、変動が激しい株式市場で安定的にリスク回避しつつ、運用を続けることが可能となります。

 

しかし、選択した運用コースでTVT機能なしも存在するので設定する際は注意が必要です。

 

 

運用コースが豊富なの?

 

 

資産配分が異なる5種類の運用コースが提供されています。

 

保守型・やや保守型・やや積極型・積極型・かなり積極」に 分けられます。

 

※保守型以外、TVT機能が付与されております。

<運用コース一覧>
保守型債券の比率が大きく投資比率が低いのが特徴
やや保守型債券と投資の比率ほぼ同じ比率でやや債券が多いのが特徴
やや積極型債券の比率が少なく投資比率が大きいのが特徴
かなり積極型やや積極型以上に投資比率が大きいのが特徴

 

私の意見として「やや保守型・やや積極型」の運用コースをオススメします。通常時は、攻めの姿勢で運用をして、 値動きが激しい際に、TVT機能でリスクヘッジをする。元本割れを回避する意味で「かなり積極型」は、上記考えの場合 オススメはできません。自分にあった運用方法を選択して取り組みましょう。

 

 

投資の対象どこ?

 

 

他のロボアドが推奨している「ETF(上場投資信託)ではなく、国内の投資信託を対象としております。

 

また、為替の動きも 運用の成果の一部として捉えているため、為替の影響をコントロールする運用になっております。

 

 

 

気になる手数料は?

 

楽ラップでは、診断や申し込みなどの手数料が発生致しません。つまり、初期段階では無料になります。

 

あくまでも運用を開始してからの管理費用として、手数料が発生致します。

 

固定報酬型・成功報酬併用型」の2つがサービスとして提供されております。

 

<2つのサービス>

固定報酬型毎月の運用資産残高に一定の比率(0.702%)をお支払いするタイプ
成功報酬併用型固定報酬(0.594%)+一定期間の運用成果に応じた成功報酬(5.4%)をお支払いするタイプ

 

 

年間運用で4%-6%が相場だと考えた際に、固定報酬型の場合は、年率1%未満なので資産運用コースとして魅力を感じますが、成功報酬兼用型の場合、私は魅力をまだ感じません。

 

成功報酬の額が運用益の5.4%は大きいと思います。 また、コースを選択する際は注意が必要です!契約期間中でのコース変更はできません。 契約が満了する約1ヵ月前でないと変更ができない仕様となっておりますので、注意が必要です。

今回調べてみた感想

 

他のロボアドと比較した際に実際使用して資産運用したいと感じなかったのが本音です。

 

もちろん、 良い点はあります。

・投資金額が10万円から始められる。
・TVT機能がある。
・運用コースが豊富
・目的に合わせた資産運用ができる
・利用者が多い点 ・為替の影響をコントロールする運用

 

 

しかし、それを凌駕するほどに気になる点もありました。

・戦略的資産配分と動的資産配分の見直しの頻度 
・運用コストが他のロボアドより高い(成功報酬併用型) 
・ETFが投資信託でないこと

 

 

他にもありますが、大きく分けてこの3つが私の中でネックに感じた部分です。 みなさんはどうでしょうか。
詳細に気になる場合は、まとめにホームページのリンクを貼りますので 確認してみてください。

 

 

まとめ

 

楽ラップについて、まとめてみましたが、皆さんの役に立つ情報はありましたか?

「あまり伝わらなかった・もっと詳細を知りたい」と思いましたら、下記に公式ページのURLを貼りますので、そちらから確認してください。

(※ASPではありませんので、安心してください。)

 

 

 

 

次回は、THEOについて書きます!よろしくお願いします。

 

 

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